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Wie entwickeln sich die Bauzinsen?

Wenn Sie auf der Suche nach einer Immobilie sind, werden Sie sich vermutlich fragen, wie sich die Zinsen in Deutschland entwickeln werden. Wird sich das niedrige Zinsniveau noch eine Weile fortsetzen? Oder geht es eher wieder aufwärts? Und wenn ja, wie schnell sollte man sich für eine Immobilie entscheiden?

Die aktuelle Lage

Die gute Nachricht zuerst:
Noch erhalten Sie beste Kredit-Konditionen. Das historische Zinstief von 2017 setzt sich fürs Erste weiter fort. Wenn Sie also jetzt einen Baukredit oder eine Anschlussfinanzierung brauchen, sind teilweise sogar je nach Voraussetzungen Darlehen von unter einem Prozent möglich. Auch positiv für Sie: Zinsbindung ist gar nicht so teuer. Das heißt, wollen Sie die Zinsen für 15 statt nur für zehn Jahre festschreiben lassen, fallen diese teils nur etwa 0,3 Prozent höher aus.

Wie viele Zinsen muss ich zahlen?

Neben den allgemeinen Unterschieden der Banken hängt das Angebot, dass sie erhalten, vor allem von fünf Faktoren ab.

1.     Bonität

Je nachdem, wie Ihre wirtschaftliche Situation aussieht, hat die Bank mehr Risiko – oder weniger. Je besser es um Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse bestellt ist, desto bessere Konditionen werden Sie also auch für Ihr Darlehen erhalten.

2.     Eigenkapital

Die Rechnung ist ganz einfach: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist die Finanzierungssumme im Vergleich zum Wert der Immobilie. Auch das bedeutet für die Bank weniger Risiko und für Sie ein besseres Angebot.

3.     Tilgungssatz

Für höhere Tilgung gilt erneut: Der Kredit wird schneller getilgt, das Risiko für die Bank sinkt, Sie zahlen weniger für die Finanzierung.

4.     Zinsbindung

Je länger die Zinsbindung, desto höher die Zinsen. Wenn Sie aber jetzt 15 Jahre Zinsbindung bei 1,5 Prozent wählen, statt fünf Jahre bei 0,9 Prozent, so können Sie immer noch sehr viel Geld sparen, wenn in fünf Jahren die Zinsen etwa bei 3 Prozent liegen.

5.     Sondertilgungen

Sondertilgungen sind günstig für Sie, kosten die Banken aber Geld. Daher wird das Recht auf Sondertilgung häufig durch eine teurere Finanzierung abgestraft. Oft lohnt es sich aber trotzdem – wenn die Sondertilgung auch wirklich ausgenutzt wird.

6.     Darlehensart

Je nach Darlehensart – Annuitäten-Darlehen, Nachrangdarlehen, flexibles Darlehen – fallen unterschiedliche Zinsen an.

7.     Fördermittel

Die möglichen Fördermittel sollte vor der aufinanzierung wirklich jeder abklopfen. Diese kommen in Form von vergünstigten Darlehen etwa von der KfW.

8.     Immobilie

Banken ziehen oft auch die Wertentwicklung Ihrer Immobilie in ihre Überlegungen mit ein. In strukturschwachen Lagen sind Kredite wegen des Ausfallrisikos teilweise teurer.

Zukunftsprognose Zinsentwicklung in Deutschland

Experten prognostizieren für 2019 einen Zinsanstieg. Zwischen 0,5 und 1 Prozent sind realistisch, da sind sich viele Marktkenner einig. In der direkten Zukunft (zwei bis drei Jahre) wird aber nicht mit drastischen Anstiegen gerechnet.

Was kann ich jetzt tun?

Wer bereits eine Immobilie im Auge hat, sollte sich jetzt umgehend seine Finanzierung sichern. Deshalb sollten Sie aber auf keinen Fall einen Kauf überstürzen. Denn dabei werden oft Probleme übersehen und Sie sind vielleicht später gar nicht glücklich mit Ihrer Immobilie. Wenn Sie aber in naher Zukunft kaufen wollen und auf Nummer sicher gehen möchten, können Sie sich die niedrigen Zinsen durch ein Forward-Darlehen sichern.

Sind Sie auf der Suche nach einer günstigen Immobilienfinanzierung in Bochum? Gerne helfen wir Ihnen weiter und nennen Ihnen geprüfte Partner, Tipps und Tricks.
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